CARACAS, sábado 03 de enero, 2009 | Actualizado hace
Presionado por un entorno donde la iliquidez impacta a una
serie de entidades financieras y el crédito pierde fuerza,
el Banco Central de Venezuela comenzó a tomar medidas.
Convencido de que la inflación responde a muchos bolívares
detrás de pocos productos, en 2007 el directorio del
Banco Central limitó fuertemente la proporción de
los depósitos que las entidades financieras pueden utilizar
para entregar créditos a empresas y particulares.
Así, de cada 100 bolívares captados a partir del
30 de julio de 2006, las torres financieras tenían que
congelar 30 a manera de encaje, pero a partir del 5 de enero
de este año, esta proporción disminuirá hasta
27.
De esta manera, los bancos tendrán más bolívares
disponibles en momentos en que existe escasez de fondos en
el sistema a raíz de que el Gobierno comenzó a cubrir
gasto con parte de los depósitos que mantiene en la banca
privada.
El resultado es que un grupo de bancos, urgidos de liquidez,
han tenido que tocar la puerta de otras entidades financieras
para obtener préstamos que le permitan balancear las
operaciones.
La tasa overnight, que marca el precio al que los bancos
se prestan entre sí, registra un salto importante en
diciembre. El promedio de todas las operaciones se ubicó
en 28%, versus 19% en noviembre y alcanzó máximos
de 56%.
De hecho, en promedio, durante diciembre los bancos se prestaron
entre sí 4,2 millardos de bolívares fuertes cada
día, una magnitud que supera en 110% al registro de noviembre.
El informe elaborado por Softline Consultores, precisa que
al cierre de noviembre los depósitos de organismos públicos
ascienden a 35 mil 360 millones de bolívares fuertes,
lo que se traduce en un descenso de 7,8% respecto a octubre.
Si bien el retiro de fondos públicos ha sido el detonante
de la incertidumbre, tesoreros consultados afirman que en
la práctica operan dos sistemas financieros: uno bien
capitalizado y líquido y otro con baja capitalización
y escaso de recursos.
De acuerdo con las normas de la Superintendencia de Bancos
las instituciones financieras deben mantener un capital equivalente,
al menos, a 8% del activo.
El informe de octubre, revela que ocho bancos cuentan con
un índice de capitaliza ción inferior al mínimo
requerido.
La medida del Banco Central de Venezuela también podría
ayudar a que las entidades financieras, con más bolívares
para prestar, ayuden a detener la desaceleración del
crédito.
Entre 2004 y 2007, las personas y las empresas disfrutaron
de amplio acceso al crédito, gracias a una economía
repleta de bolívares y bajas tasas de interés, pero
el ciclo pierde ímpetu.
Softline Consultores indica en su último informe que
entre noviembre de este año y noviembre de 2007, el portafolio
de créditos de la banca crece 25,52%, en contraste con
un alza de 75,72% en el lapso anterior.
Detrás de la pérdida de fuerza del crédito
se encuentra una mezcla de factores como aumento de las tasas
de interés y menor consumo por el impacto de la inflación.
vsalmeron@eluniversal.com
Víctor Salmerón
EL UNIVERSAL
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