MAYELA ARMAS H.

EL UNIVERSAL

La compra de una vivienda implica investigación y paciencia. Las personas que quieren comprar una solución habitacional tienen que tomar en cuenta las opciones de financiamiento, los ingresos y los precios de las unidades. Para financiar una solución habitacional, el mercado bancario establece dos opciones: los préstamos amparados por la Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y los financiamientos que da la banca con sus recursos propios o gaveta hipotecaria. Ambas modalidades tienen tasas sociales. Para los financiamientos a través de la Ley de Vivienda se establecen tres topes de tasas. Aquellas familias que devengan hasta 973.728 bolívares (28,98 unidades tributarias) les corresponde un interés de 4,87% para aquellos que tienen ingresos entre 973.728 bolívares y 1,84 millones de bolívares (55 unidades tributarias) la tasa social es 7,31%. Las personas que ganan más de 1,84 millones de bolívares tienen una tasa social de 9,74%. Las familias que devengan más de 1,84 millones de bolívares y no cotizan al Fondo de Ahorro Obligatorio (mecanismo de la Ley de Vivienda que recibe los aportes de trabajadores y patronos) cuentan con la opción de los préstamos previstos en la cartera fija que se le establece a la banca y que representa 3% del total. Sin embargo, los préstamos a través de la gaveta hipotecaria, y que tienen un interés de 10,54%, ya no se están otorgando, debido a que los recursos previstos para el año se agotaron, de manera que solo queda la opción de los créditos por Ley del Régimen de Vivienda. A traves de la Ley de Vivienda se requiere tener ingresos máximos de 5,04 millones de bolívares (150 Unidades Tributarias) con lo cual el financiamiento más alto que pueden recibir es de 94 millones de bolívares. Si se reciben unos ingresos hasta 973.728 bolívares, se garantiza un crédito de 21,3 millones de bolívares. Aquellas familias que tienen fondos hasta 1,84 millones de bolívares pueden obtener adicionalmente un subsidio de 18,4 millones de bolívares y los que devengan hasta 973.728 bolívares tienen un beneficio de 21,8 millones de bolívares. Los subsidios se entregan para completar la compra de una vivienda y aquellos que lo reciben no pueden vender la solución habitacional por un período de cinco años. De todas maneras, el Gobierno flexibiliza la norma, al permitir que las personas pueden vender la unidad, pero luego tienen que reintegrar el subsidio, dado que para ello se emplean fondos del sector público. Opción A pesar de que las familias pueden tener financiamientos a tasas sociales y subsidios, existe un obstáculo que afecta en los procedimientos: los precios de las viviendas. En el primer semestre del año los valores de los metros cuadrados de los apartamentos aumentaron en 20% y ante esa situación solo 10% de la oferta inmobiliaria disponible tiene costos por debajo de los 200 millones de bolívares. En ese sentido, una familia que por ejemplo devenga ingresos mensuales de 3 millones de bolívares, solamente puede optar por un préstamo de 58 millones de bolívares y si tiene una inicial de 30 millones de bolívares pueden comprar una vivienda de hasta 88 millones, precios que ya no se consiguen. Para que esa familia pueda tener una solución de más de 100 o 120 millones de bolívares, tiene que buscar todos los ahorros. Situación similar se registra con las familias que devengan más de 4,5 millones de bolívares, pues lo más que pueden recibir es un crédito de 85 millones, y si quieren comprar una vivienda de 150 millones de bolívares, necesitan tener disponibles 65 millones. La necesidad de un techo ha llevado a muchos a pedir adelantada parte de sus prestaciones y hasta tramitar préstamos personales a fin de completar el pago, lo que implica pagar intereses de 19%. Aquellos que ganan menos de 1 millón de bolívares pueden tener un crédito de 22 millones de bolívares y un subsidio, pero si tienen algo de inicial, pueden llegar a adquirir una vivienda de 60 millones de bolívares, precios que ya no registran en las principales ciudades del país. Requisitos Si se llega a concretar la adquisición de la vivienda, las personas tienen que firmar la opción de compraventa y luego tramitar el préstamo ante el banco de su conveniencia. Se sugiere que las opciones de compraventa se firmen por un tiempo máximo de 120 días, a fin de que la institución pueda revisar la documentación y realizar el avalúo. En los préstamos, las personas solo pueden comprometer 20% de su ingreso en las cuotas. Cuando ya se esté cancelando el préstamo, las familias pueden hacer amortizaciones. De acuerdo con lo previsto en los marcos legales, los recursos para amortización se pueden utilizar para rebajar el plazo del crédito o reducir capital y ajustar la cuota.