A las instituciones financieras del país sólo les falta por ejecutar el saldo de cartera que está destinado a proyectos de construcción, que está estimado en unos 2,5 billones de bolívares
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(Foto Nicola Rocco/archivo)
MAYELA ARMAS H.
EL UNIVERSAL
Acudir a un banco con el fin de tramitar un crédito
para la compra de una vivienda a través de la gaveta hipotecaria
ya no es posible, los recursos previstos para ese tipo de financiamiento
se agotaron.
Las instituciones financieras cumplieron con el límite
previsto en la cartera obligatoria para préstamos a largo
plazo a personas naturales, de manera que no están dando
autorizaciones. En algunas entidades se acepta la documentación
y se revisan los casos, pero no hay seguridad de alguna respuesta
positiva.
El Ministerio de la Vivienda en marzo determinó que
10% de la cartera total se tiene que destinar a financiamientos
hipotecarios. De ese monto, 7% deben ser para los préstamos
a corto plazo y 3% para los créditos a largo plazo.
Esos límites fijados implican que la banca debe
desembolsar en el transcurso del año Bs 3,7 billones
en préstamos hipotecarios, siendo 2,5 billones para
créditos a constructores (corto plazo) y 1,2 billones
a préstamos de personas naturales (largo plazo).
En cuatro meses las instituciones financieras cumplieron
con ese tope de 3%, de manera que otorgaron los Bs 1,2
billones en créditos a personas naturales y ya
no pueden dar más financiamientos. A los bancos
les falta por terminar de ejecutar el límite de
7% previsto para la realización de los desarrollos
habitacionales.
Aquellas personas que necesitan comprar una vivienda,
solamente tienen como opción de financiamiento
los préstamos amparados por la Ley del Régimen
Prestacional de Vivienda, y quienes pueden tramitar
esos créditos son los que tienen ingresos máximos
de 5 millones de bolívares.
Fuentes financieras indican que con esa modalidad
de crédito se está otorgando sin dificultades,
porque para la entrega de los financiamientos se
utilizan los recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio
(mecanismo que recibe las contribuciones que realizan
trabajadores y patronos, que equivale a 3% del salario
mensual).
Demanda
Según cifras de la Superintendencia
de Bancos, al cierre del primer semestre los
créditos hipotecarios fueron Bs 3 billones
registrando un incremento de más de 100%
en 12 meses. Para junio de 2005 la cartera
era de Bs 779,8 millardos.
La demanda se está acelerando desde
el pasado año por el establecimiento
de las tasas sociales. La Ley del Deudor
Hipotecario y la Ley del Régimen Prestacional
de Vivienda establecen que los financiamientos
hipotecarios deben tener intereses preferenciales.
Por lo previsto en los instrumentos el
Ministerio de la Vivienda estableció
tasas por niveles de ingresos, y determinó
que aquellos que ganan hasta Bs 973.728
se benefician de una tasa de 4,87%, los
que devengan hasta 1,84 millones reciben
un interés de 7,31% y los que ganan
más de 1,84 millones pueden tener
una tasa de 9,74%. Esos tres niveles de
intereses aplican para los que tramitan
créditos a través de la Ley
de Vivienda.
La tasa para la gaveta hipotecaria
(recursos propios de la banca) es 10,34%.
Antes de que entraran en vigencia los
marcos legales del sector, esos financiamientos
tenían intereses de mercado. Fuentes
financieras explican que justamente
ese ajuste en las tasas ha hecho que
la demanda se potencie, a pesar de que
el mercado de viviendas está restringido,
dado que son pocas las unidades habitacionales
disponibles para la venta.
Revisión
El analista José Grasso
Vecchio considera que ante la
situación que se está
registrando con la gaveta hipotecaria
es necesario que las autoridades
revisen los topes previstos.
"El financiamiento para la
compra de una vivienda actualmente
es atractivo, debido a que cuenta
con tasas sociales, por tal
motivo, en lugar de establecerse
3% de la cartera para préstamos
a largo plazo, las autoridades
tendrían que imponer un
tope de 6%".
Agrega que destinar 4% de
la gaveta hipotecaria a créditos
de corto plazo es suficiente.
"Los recursos para los proyectos
tardan más en desembolsarse,
los desarrollos requieren
de permisologías, y luego
de ese paso es que comienza
el proceso de producción".
En ese marco, expresa,
"se tienen que dar más
beneficios para la compra
de las viviendas, para los
desarrollos habitacionales
se pueden crear otros tipos
de incentivos".
Cacería
Cuando el Ministerio
de la Vivienda publicó
el decreto de gaveta
hipotecaria estableció
que al cierre del
primer semestre se
tenía que haber
ejecutado 40% de la
cartera, pero las
instituciones financieras
no pudieron cumplir
con el porcentaje
impuesto.
Si bien se cubrió
el tope previsto
para préstamos
a personas naturales,
aún queda pendiente
por comprometer
la mayor cantidad
de recursos, que
son los que se destinan
a los proyectos
de construcción.
Fuentes financieras
indican que las
entidades están
buscando proyectos
para financiar,
a fin de poder cumplir
con la obligatoriedad.
Con la gaveta
hipotecaria se
financia el programa
Alianza Casa Media,
mediante el cual
el Gobierno cubre
30% del desarrollo
y los constructores
70%, usando la
cartera fija.
En las últimas
cifras del despacho
de la Vivienda,
hasta mayo se
habían
autorizado Bs
316 millardos
para 18.000
unidades habitacionales
en el marco
del programa
especial. Para
el Hogar Semilla
(otro programa
especial privado)
se habían
asignado Bs
40 millardos,
siendo la meta
de construcción
de los proyectos
más de
5.000 casas.
Pero el saldo
de la gaveta
para esos planes
supera los Bs
2 billones.
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