Rosa María Rey B.

Eran unas sillas hermosas, pensó Margarita, aunque tenía claro que otras eran sus prioridades. Preguntó el precio a un vendedor: exorbitante. En búsqueda de una excusa para retirarse, le contestó que el sueldo del mes ya estaba comprometido y que tendrían que quedar para otra ocasión; a lo que el vendedor respondió: "No se preocupe señora: Aquí le conseguimos un crédito con la tarjeta, y las paga en cómodas cuotas, ahora que los intereses están tan asequibles...".

En estas épocas de bajas tasas de interés, estimado lector, muchos de sus conocidos le dirán: "¡Fiado hasta un bombillo roto! Compras ahora, y pagas después con dinero que va a valer bastante menos que hoy" (la inflación es una gran ayuda en esos casos: Igual que se "come" el poder adquisitivo de lo que se tiene, también lo hace con lo que se debe). Pero hay una pregunta que hacerse cada vez que contemple la idea: Endeudarse... ¿para qué? Si se hace una encuesta entre un público diverso, la mayoría responderá que se endeuda por una o varias de las siguientes razones: Comprar inmuebles o carros, participar en un negocio, adquirir moneda dura (en la medida en que las leyes lo permitan), enseres para la casa o cumplir un capricho. ¿En cuál de estas alternativas es interesante financiarse? Cuando se cumplen algunas de estas reglas generales: La rentabilidad obtenida en el negocio o inversión supera al costo del dinero. El bien a comprar va a subir de precio y este aumento supera al costo del financiamiento. Se quiere darle un gusto al cuerpo y "lo bailado nadie se lo quita" (lo que en finanzas se define como "rentabilidad infinita"). Existe otro punto a considerar: las fuentes de financiamiento. Hay créditos hipotecarios, para vehículos, o al consumo. Para cualquiera de ellos hay que ir a negociar al banco y usualmente ofrecer un aval. La fuente de financiamiento más rápida y costosa es la tarjeta de crédito porque no tiene garantías específicas y es una tasa "al detal": piense el lector en cuántas tiendas tiene que comprar, cuántos puntos de venta electrónicos hay que instalar en ellas y cuántos estados de cuenta hay que imprimir para que un montón de individuos consuman en créditos el mismo monto de una corporación (éstas consiguen dinero más barato porque les dan un descuento "por volumen"). Así que si se va a financiar con la tarjeta de crédito, considere que es un dinero muy costoso, y que incluye una gran fantasía: la cuota mínima. La mayor parte de los bancos la calculan como un 2% del saldo mensual, lo cual puede proporcionar al tarjetahabiente la ilusión de que no hay prisa en pagar. Poniendo un ejemplo: si usted consumiera hoy Bs 1.000.000 con la tarjeta, no la vuelve a tocar, y se limita a pagar cada mes la cuota mínima al 27% anual de interés, dentro de diez años tendrá una deuda de Bs 1.200.000 y habrá pagado seis veces la compra en intereses. Conclusión: Si se limita a cancelar el mínimo, a las tasas de interés actuales, la deuda no se paga nunca. Trate de conseguir dinero más barato que eso (caja de ahorros, préstamos familiares) y ¡amortice el crédito! ... Saliendo de la mueblería, sin haber comprado las sillas, pensó Margarita: "¿Fiado hasta un bombillo roto? No, no siempre...". Profesora adjunta del Centro de Finanzas del IESA