Al firmar el contrato se tienen que verificar los riesgos que se cubren
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(Foto Félix Gerardi/ archivo)
MAYELA ARMAS H.
EL UNIVERSAL
Adquirir un seguro, bien sea de salud o de vehículo,
implica un trabajo de campo, debido a que se tiene que buscar
el mejor contrato, con la mayor cobertura y al menor precio.
Para las personas que quieren estar aseguradas, uno de los
primeros aspectos que tienen que definir es contra qué
riesgos o eventualidades desean tomar previsiones, si quieren
asegurar bienes, su vida o la de los familiares.
Para la adquisición de la póliza se tiene la
opción de ir directamente a la compañía o
realizar los trámites a través de un productor
de seguros. Es recomendable que se verifique, a través
de la Superintendencia de Seguros, si la empresa está
autorizada y si el productor está avalado por el organismo.
Esas consultas se pueden realizar a través de la página
web de la institución que es: www.sudeseg.gov.ve
Una vez definida la vía, es necesario que se solicite
la presentación de diversos planes de seguros a fin
de que se pueda escoger aquel que satisfaga las necesidades
y evaluar las ventajas y desventajas que ofrece cada producto.
Salud
Para estar asegurado en salud existen dos
opciones.
Las personas pueden tener un seguro de hospitalización,
cirugía y maternidad (HCM) colectivo. Esas
pólizas están incluidas en las contrataciones
de los trabajadores. Si no se posee esa protección,
se tiene la alternativa de adquirir una de manera
individual, todas las compañías ofrecen
ese tipo de producto.
Para comprar esa póliza de HCM individual,
uno de los primeros aspectos que se tienen
que tomar en cuenta es que el asegurado tenga
menos de 65 años. Esto aplica para el
primer año de cobertura, porque para
las renovaciones las compañías aceptan
la continuidad hasta que cumplan la edad máxima
permitida que es 99 años.
Luego se llena la solicitud de seguros
que le entregará la compañía.
Cuando se incluyan los datos se tiene que
declarar el estado actual de salud, así
como los problemas que se hayan registrado
en el pasado. Si el futuro asegurado no
notifica que tiene una enfermedad congénita
u otro estado, al momento de alguna reclamación
la póliza queda anulada.
Si esa enfermedad es informada, la empresa
puede asumir los riesgos y solicitar una
prima adicional o, en su defecto, rechazar
el contrato.
Las aseguradoras no suscriben pólizas
individuales a aquellas personas que
presentan patologías como cáncer,
diabetes e hipertensión arterial.
Pero en los seguros colectivos algunas
de esas enfermedades sí son atendidas.
En ese tipo de póliza, el titular
puede incluir a las personas que integran
su cuadro familiar, tales como padres,
suegros, hijos y hermanos.
A diferencia de los seguros colectivos,
en los contratos individuales la
maternidad no está incluida,
por lo cual se tiene que pagar una
prima adicional. Situación
similar se registra con otros tipos
de servicios como odontológicos,
asistencia al viajero o gastos funerarios.
Por los de ambulancia, claves de
emergencia o cartas avales no se
realizan cobros, pues forman parte
del contrato total. La medicina
preventiva (chequeos anuales o semestrales)
está incluida dentro de la
póliza y tampoco tiene costos
extras.
Para la realización del
contrato las compañías
de seguros toman en cuenta el
sexo.
Los hombres pagan primas menores
que las mujeres. El argumento
de las empresas es que las mujeres
presentan más reclamos.
Por ejemplo, para una póliza
con cobertura de 20 millones
de bolívares y cuya edad
oscile entre 18 y 35 años
la prima que pagaría un
hombre es en promedio Bs. 1,2
millones; en el caso de una
mujer sería 1,5 millones.
Si se quiere la cobertura por
maternidad, la prima aumenta
a 2,8 millones de bolívares.
Vehículo
Asegurar un vehículo
también requiere
de indagación.
Los automóviles
que pueden optar a
una póliza con
una cobertura amplia
de casco (modalidad
todo riesgo que cubre
pérdida total,
daños parciales
y maliciosos, eventos
catastróficos
y sustracción
ilegítima) deben
tener una antigüedad
máxima de 10
años.
Aquellos con más
de 10 años
solamente pueden
tener coberturas
de responsabilidad
civil, que ampara
los montos mínimos
de garantía
establecidos en
la Ley de Tránsito.
A través de
ese contrato se
recibe indemnización
por robo y hurto
de accesorios (radio,
CD, aire acondicionado,
rines), exceso de
límite, asistencia
legal y accidentes
personales (muerte,
invalidez y gastos
médicos).
Si se quiere
asegurar un vehículo
que no es nuevo,
la aseguradora
lo tiene que inspeccionar
por los peritos.
Si no se presentan
inconvenientes
(daños acumulados)
se otorga la cobertura
dándose un
plazo de cinco
días hábiles
para la entrega
de los recaudos.
En el caso
de los automóviles
0 kilómetros,
las aseguradoras
confirman la
cobertura sin
necesidad de
la inspección,
sólo se
comunican con
el concesionario.
Sin embargo,
algunas empresas
envían
peritos para
verificar la
instalación
de los sistemas
de seguridad.
Las personas
que quieren
estos seguras
pueden optar
por ampliar
su solicitud
y para ello
cuentan con
servicios
de asistencia
de siniestros,
instalaciones
de sistemas
de protección
satelital
y envío
de técnico
mecánico.
Por algunas
de esas protecciones
se deben cancelar
primas adicionales.
Al ser
pólizas
de todo
riesgo la
cobertura
es por lo
general
similar
al costo
del vehículo.
Las tasas
para esas
pólizas
oscilan
entre 5
y 6%, los
niveles
son más
bajos que
en años
anteriores.
Cuando se
tenga que
renovar
el seguro,
es necesario
que se solicite
el ajuste
de la suma
asegurada
ante las
variaciones
que tienen
los precios
de los vehículos
y garantizar
así
una cobertura
acorde.
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