MAYELA ARMAS H.

EL UNIVERSAL

Adquirir un seguro, bien sea de salud o de vehículo, implica un trabajo de campo, debido a que se tiene que buscar el mejor contrato, con la mayor cobertura y al menor precio. Para las personas que quieren estar aseguradas, uno de los primeros aspectos que tienen que definir es contra qué riesgos o eventualidades desean tomar previsiones, si quieren asegurar bienes, su vida o la de los familiares. Para la adquisición de la póliza se tiene la opción de ir directamente a la compañía o realizar los trámites a través de un productor de seguros. Es recomendable que se verifique, a través de la Superintendencia de Seguros, si la empresa está autorizada y si el productor está avalado por el organismo. Esas consultas se pueden realizar a través de la página web de la institución que es: www.sudeseg.gov.ve Una vez definida la vía, es necesario que se solicite la presentación de diversos planes de seguros a fin de que se pueda escoger aquel que satisfaga las necesidades y evaluar las ventajas y desventajas que ofrece cada producto. Salud Para estar asegurado en salud existen dos opciones. Las personas pueden tener un seguro de hospitalización, cirugía y maternidad (HCM) colectivo. Esas pólizas están incluidas en las contrataciones de los trabajadores. Si no se posee esa protección, se tiene la alternativa de adquirir una de manera individual, todas las compañías ofrecen ese tipo de producto. Para comprar esa póliza de HCM individual, uno de los primeros aspectos que se tienen que tomar en cuenta es que el asegurado tenga menos de 65 años. Esto aplica para el primer año de cobertura, porque para las renovaciones las compañías aceptan la continuidad hasta que cumplan la edad máxima permitida que es 99 años. Luego se llena la solicitud de seguros que le entregará la compañía. Cuando se incluyan los datos se tiene que declarar el estado actual de salud, así como los problemas que se hayan registrado en el pasado. Si el futuro asegurado no notifica que tiene una enfermedad congénita u otro estado, al momento de alguna reclamación la póliza queda anulada. Si esa enfermedad es informada, la empresa puede asumir los riesgos y solicitar una prima adicional o, en su defecto, rechazar el contrato. Las aseguradoras no suscriben pólizas individuales a aquellas personas que presentan patologías como cáncer, diabetes e hipertensión arterial. Pero en los seguros colectivos algunas de esas enfermedades sí son atendidas. En ese tipo de póliza, el titular puede incluir a las personas que integran su cuadro familiar, tales como padres, suegros, hijos y hermanos. A diferencia de los seguros colectivos, en los contratos individuales la maternidad no está incluida, por lo cual se tiene que pagar una prima adicional. Situación similar se registra con otros tipos de servicios como odontológicos, asistencia al viajero o gastos funerarios. Por los de ambulancia, claves de emergencia o cartas avales no se realizan cobros, pues forman parte del contrato total. La medicina preventiva (chequeos anuales o semestrales) está incluida dentro de la póliza y tampoco tiene costos extras. Para la realización del contrato las compañías de seguros toman en cuenta el sexo. Los hombres pagan primas menores que las mujeres. El argumento de las empresas es que las mujeres presentan más reclamos. Por ejemplo, para una póliza con cobertura de 20 millones de bolívares y cuya edad oscile entre 18 y 35 años la prima que pagaría un hombre es en promedio Bs. 1,2 millones; en el caso de una mujer sería 1,5 millones. Si se quiere la cobertura por maternidad, la prima aumenta a 2,8 millones de bolívares. Vehículo Asegurar un vehículo también requiere de indagación. Los automóviles que pueden optar a una póliza con una cobertura amplia de casco (modalidad todo riesgo que cubre pérdida total, daños parciales y maliciosos, eventos catastróficos y sustracción ilegítima) deben tener una antigüedad máxima de 10 años. Aquellos con más de 10 años solamente pueden tener coberturas de responsabilidad civil, que ampara los montos mínimos de garantía establecidos en la Ley de Tránsito. A través de ese contrato se recibe indemnización por robo y hurto de accesorios (radio, CD, aire acondicionado, rines), exceso de límite, asistencia legal y accidentes personales (muerte, invalidez y gastos médicos). Si se quiere asegurar un vehículo que no es nuevo, la aseguradora lo tiene que inspeccionar por los peritos. Si no se presentan inconvenientes (daños acumulados) se otorga la cobertura dándose un plazo de cinco días hábiles para la entrega de los recaudos. En el caso de los automóviles 0 kilómetros, las aseguradoras confirman la cobertura sin necesidad de la inspección, sólo se comunican con el concesionario. Sin embargo, algunas empresas envían peritos para verificar la instalación de los sistemas de seguridad. Las personas que quieren estos seguras pueden optar por ampliar su solicitud y para ello cuentan con servicios de asistencia de siniestros, instalaciones de sistemas de protección satelital y envío de técnico mecánico. Por algunas de esas protecciones se deben cancelar primas adicionales. Al ser pólizas de todo riesgo la cobertura es por lo general similar al costo del vehículo. Las tasas para esas pólizas oscilan entre 5 y 6%, los niveles son más bajos que en años anteriores. Cuando se tenga que renovar el seguro, es necesario que se solicite el ajuste de la suma asegurada ante las variaciones que tienen los precios de los vehículos y garantizar así una cobertura acorde.