MAYELA ARMAS H.

EL UNIVERSAL

La amenaza que durante mucho tiempo pesó sobre el sistema bancario se cumplió, el Banco Central, mediante decreto, reguló las tasas activas y pasivas. La medida estará vigente a partir de 1 de Mayo.

Según la resolución del ente, las tasas activas no podrán ser superiores a las operaciones de asistencia crediticia del BCV reducida en 0,5 puntos porcentuales. Eso significa que los intereses para los préstamos, incluyendo las tarjetas de crédito, no podrán exceder en ningún caso de 28%.

Para la tasa para los depósitos de ahorros se decidió que no podrá ser inferior a la tasa de absorción a 28 días del instituto emisor que fue reducida en cinco porcentuales. Eso indica que el interés no podrá ser inferior a 6,5%.

En el caso de los intereses para los depósitos a plazo también se decidió que las tasas no podrán ser inferiores a los intereses para las operaciones de absorción en 1,5 puntos porcentuales, de manera que la tasa no será menor a 10%.

Durante los últimos años el Ejecutivo le advirtió a la banca la necesidad de que ajustaran los intereses, pero más allá de las críticas no se habían tomado decisiones. Ahora, Gastón Parra Luzardo, presidente del instituto y quien además hizo la reforma de la Ley del BCV para incluir regulaciones a tasas y comisiones, llevó adelante la medida.

La decisión se basa en el artículo 49 de la Ley del BCV, el cual señala que el ente está facultado para regular los intereses del sistema financiero así como las comisiones.

Cerco
Con la regulación de las tasas, a la banca se le crea un cerco. En este primer cuatrimestre del año al sector se le aumentaron restricciones al establecerle que 29% de la cartera sea obligatoria, debido a que 16% se tiene que destinar a préstamos agrícolas, 10% a créditos hipotecarios y 3% a microcréditos. El tope sería mayor si se aprueba 2,5% para financiamientos al turismo.

El director del BCV, Domingo Maza Zavala, reconoce que el sistema bancario tiene rigideces con las carteras fijas y admite que ello tiene un impacto, pero asegura que la decisión de regular las tasas fue muy bien estudiada para no afectar al sector. "No se quiere lesionar a la banca, sino que mantenga su equilibrio".

Para el funcionario "existe una distorsión en las tasas que se intenta corregir y ello marcha además en coordinación con las tasas previstas para los títulos públicos".

En la resolución del BCV, de hecho se establecen nuevas tasas a los papeles para la política monetaria. A las operaciones de absorción se fijan intereses entre 11,50 y 11,75%, a las operaciones de inyección 21% y a la asistencia 28,5%. Maza Zavala agrega que "queremos que a los ahorristas se les remunere mejor, lo que se les paga es muy poco. Insisto en que la medida se estudió con mucho detenimiento, el rango de intereses puede ser asimilado por la banca, ello no afectará sus ganancias".

Aunque las instituciones para algunas modalidades de crédito tienen tasas inferiores a las fijadas, el directivo del BCV estima que puede existir el riesgo de que algunos intereses suban, "ello está dentro de lo previsible". Pero apunta que "si la banca se extralimita será objeto de revisión; sin embargo, esperamos que el sector mantenga su sentido común".

Para el director del Consejo Bancario, Héctor Mantellini, "la fijación de tasas es indirecta y la referencia usada corresponde a los instrumentos de política monetaria". Expresa que "si el BCV revisa el comportamiento de las tasas se hubiese dado cuenta de que los intereses estaban descendiendo, las tasas para tarjetas estaban por debajo de 28%".

Extensión
La actuación del BCV también se extendió a las comisiones por servicios bancarios. En la resolución se apunta que los bancos no podrán cobrar comisiones a las cuentas de ahorro y a la emisión de cheques depositados, ni exigir la constitución o mantenimiento de depósitos no disponibles por parte del cliente para la concesión de créditos.

El director del BCV indicó que "no se quieren prohibir las comisiones, pero las mismas deben responder al comportamiento de los servicios. Por ejemplo, a las cuentas de ahorro que pagan tan poco a las personas no se le pueden establecer altas comisiones".