MAYELA ARMAS H.
EL UNIVERSAL
Los controles aumentan. Desde 2003 el Gobierno inició
una etapa de regulación con la restricción a la venta
de divisas y la fijación de precios a los alimentos y otros
insumos, ahora le tocó el turno a las tasas.
La amenaza que durante mucho tiempo pesó sobre el sistema
bancario se cumplió, el Banco Central, mediante decreto,
reguló las tasas activas y pasivas. La medida estará
vigente a partir de 1 de Mayo.
Según la resolución del ente, las tasas activas
no podrán ser superiores a las operaciones de asistencia
crediticia del BCV reducida en 0,5 puntos porcentuales.
Eso significa que los intereses para los préstamos,
incluyendo las tarjetas de crédito, no podrán
exceder en ningún caso de 28%.
Para la tasa para los depósitos de ahorros se decidió
que no podrá ser inferior a la tasa de absorción
a 28 días del instituto emisor que fue reducida en
cinco porcentuales. Eso indica que el interés no
podrá ser inferior a 6,5%.
En el caso de los intereses para los depósitos
a plazo también se decidió que las tasas no
podrán ser inferiores a los intereses para las
operaciones de absorción en 1,5 puntos porcentuales,
de manera que la tasa no será menor a 10%.
Durante los últimos años el Ejecutivo le
advirtió a la banca la necesidad de que ajustaran
los intereses, pero más allá de las críticas
no se habían tomado decisiones. Ahora, Gastón
Parra Luzardo, presidente del instituto y quien además
hizo la reforma de la Ley del BCV para incluir regulaciones
a tasas y comisiones, llevó adelante la medida.
La decisión se basa en el artículo 49
de la Ley del BCV, el cual señala que el ente
está facultado para regular los intereses del
sistema financiero así como las comisiones.
Cerco
Con la regulación
de las tasas, a la banca se le crea un cerco.
En este primer cuatrimestre del año al
sector se le aumentaron restricciones al establecerle
que 29% de la cartera sea obligatoria, debido
a que 16% se tiene que destinar a préstamos
agrícolas, 10% a créditos hipotecarios
y 3% a microcréditos. El tope sería
mayor si se aprueba 2,5% para financiamientos
al turismo.
El director del BCV, Domingo Maza Zavala,
reconoce que el sistema bancario tiene rigideces
con las carteras fijas y admite que ello tiene
un impacto, pero asegura que la decisión
de regular las tasas fue muy bien estudiada
para no afectar al sector. "No se quiere lesionar
a la banca, sino que mantenga su equilibrio".
Para el funcionario "existe una distorsión
en las tasas que se intenta corregir y ello
marcha además en coordinación
con las tasas previstas para los títulos
públicos".
En la resolución del BCV, de hecho
se establecen nuevas tasas a los papeles
para la política monetaria. A las
operaciones de absorción se fijan
intereses entre 11,50 y 11,75%, a las
operaciones de inyección 21% y a
la asistencia 28,5%. Maza Zavala agrega
que "queremos que a los ahorristas se
les remunere mejor, lo que se les paga
es muy poco. Insisto en que la medida
se estudió con mucho detenimiento,
el rango de intereses puede ser asimilado
por la banca, ello no afectará sus
ganancias".
Aunque las instituciones para algunas
modalidades de crédito tienen tasas
inferiores a las fijadas, el directivo
del BCV estima que puede existir el
riesgo de que algunos intereses suban,
"ello está dentro de lo previsible".
Pero apunta que "si la banca se extralimita
será objeto de revisión; sin
embargo, esperamos que el sector mantenga
su sentido común".
Para el director del Consejo Bancario,
Héctor Mantellini, "la fijación
de tasas es indirecta y la referencia
usada corresponde a los instrumentos
de política monetaria". Expresa
que "si el BCV revisa el comportamiento
de las tasas se hubiese dado cuenta
de que los intereses estaban descendiendo,
las tasas para tarjetas estaban por
debajo de 28%".
Extensión
La actuación del BCV también se extendió
a las comisiones por servicios
bancarios. En la resolución
se apunta que los bancos no podrán
cobrar comisiones a las cuentas
de ahorro y a la emisión
de cheques depositados, ni exigir
la constitución o mantenimiento
de depósitos no disponibles
por parte del cliente para la
concesión de créditos.
El director del BCV indicó
que "no se quieren prohibir
las comisiones, pero las mismas
deben responder al comportamiento
de los servicios. Por ejemplo,
a las cuentas de ahorro que
pagan tan poco a las personas
no se le pueden establecer altas
comisiones".
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